Чи зросте вартість страхування? З 1 січня вступають в силу нові умови для "автоцивілки" та "Зеленої карти".

Для власників полісів ОСЦПВ нічого не змінюється. Тобто оформлена до 1 січня 2025 року страховка діє на колишніх умовах у рамках свого терміну.

Умови змінюються для тих, хто оформить страховку вже цього року. Зокрема, підвищуються страхові виплати. Зі 160 до 250 тисяч гривень на ремонт автомобіля. І з 320 до 500 тисяч гривень - на лікування постраждалих у ДТП.

У зв'язку з відміною контролю за цінами на поліс обов'язкового страхування автомобілів, прогнозується зростання вартості. Також буде скасовано франшизу (суму, яку страхова компанія не компенсує) по всіх укладених договорах.

Скасовується можливість звільнення від оформлення ОСЦПВ для певних пільгових категорій, таких як учасники бойових дій та особи з інвалідністю. Цим групам доведеться придбати поліс, але вони можуть скористатися знижкою у 50%.

Запроваджується обов'язкове пряме врегулювання збитків страхових компаній. У разі ДТП водій зможе звернутися до своєї страхової компанії, а не винуватця, що істотно спростить отримання виплат.

Повне відновлення - відшкодування розраховуватиметься без урахування зносу, що забезпечить відновлення автомобіля до стану "як до ДТП". Страхові компанії організовуватимуть ремонт на авторизованих СТО, і це позбавить водіїв необхідності самостійно вирішувати питання.

Також у 2025 році планується запровадження системи моніторингу наявності страхового поліса через камери, що контролюють швидкість. Це означає, що камери будуть реєструвати номерні знаки автомобілів, а система автоматично перевірятиме, чи є у водіїв поліс "автоцивілки". У разі відсутності страхування, буде накладено штраф.

Наразі точно невідомо, оскільки кожна страхова компанія застосовуватиме свій підхід. Але не виключено, що страховка подорожчає на 100% або більше.

Наприклад, на платформі hotline.finance представлена тарифна сітка компанії ВУСО для столиці України, Києва. Якщо в 2024 році вартість поліса для легкового автомобіля з двигуном внутрішнього згоряння об'ємом до 1600 см³ становила 3200 гривень, то в 2025 році вона зросте до 6400 гривень.

Страхування мотоциклів або скутерів із двигуном внутрішнього згоряння об'ємом до 300 см³ минулого року становило 1088 гривень, в той час як цього року зросло до 2176 гривень. В найближчі дні очікується оновлення тарифів від інших страхових компаній.

Протягом року на українських шляхах можна буде зустріти водіїв з як традиційними, так і новими страховими полісами. Це може викликати питання щодо того, як функціонуватиме автоцивільна відповідальність у випадку дорожньо-транспортних пригод.

У винуватця старий поліс, у потерпілого новий

Постраждала особа контактує зі своєю страховою компанією, що діє відповідно до нового законодавства. Компенсація розраховується з урахуванням зносу, проте фактична сума виплати може виявитися нижчою, ніж зазначено в умовах, оскільки відшкодування відбувається згідно з договором винуватої сторони.

Виплати в межах встановлених обмежень: до 160 тисяч гривень для автомобілів та до 320 тисяч гривень для медичних витрат.

У винуватця новий поліс, у потерпілого старий

У цьому контексті участь страхових компаній у договорі про пряме врегулювання збитків є ключовою. Коли постраждала сторона звертається за компенсацією, вона робить це через свою страхову компанію. У випадку, якщо цього не сталося, потерпілий контактує зі страховою компанією, що представляє винуватця ДТП.

При розрахунку компенсації не береться до уваги знос авто. Виплати в рамках встановлених лімітів: до 250 тисяч гривень за автомобіль та до 500 тисяч гривень на медичні послуги.

У двох нових страховках

Постраждалий звертається до своєї страхової компанії для отримання компенсації за завдані збитки. Після цього страховик потерпілого здійснює розрахунки зі страховою компанією винуватця дорожньо-транспортної пригоди в рамках регресного процесу. Виплата відшкодування здійснюється без урахування зношення автомобіля. Передбачено проведення детальної оцінки вартості ремонту або відновлення транспортного засобу.

Виплати в рамках встановлених лімітів: до 250 тисяч гривень за автомобіль та до 500 тисяч гривень на медичні послуги.

В обох старі поліси

Можливі два варіанти врегулювання залежно від участі страхових компаній в Угоді про пряме врегулювання. Якщо страхові є учасниками договору про пряме врегулювання, потерпілий звертається до своєї страхової компанії за компенсацією. Якщо ні - до компанії винуватця ДТП.

Знос авто при розрахунку компенсації враховується. Виплати в межах встановлених обмежень: до 160 тисяч гривень для автомобілів та до 320 тисяч гривень для медичних витрат.

"Зелена карта" є необхідним страховим полісом, що дозволяє подорожувати автомобілем по країнах, які є учасниками цієї системи. Для українських водіїв це означає поїздки за межі України. У випадку дорожньо-транспортної пригоди "Зелена карта" забезпечує компенсацію збитків потерпілим згідно з законодавством країни, де сталася аварія.

З 1 січня 2025 року при перетині кордону більше не буде необхідності мати паперові копії "Зеленої карти". Тепер дозволяється використовувати електронний документ у форматі PDF, а також підтверджувати наявність страховки прямо з екрана свого смартфона.

Причому стосується це не тільки перевірок українськими прикордонниками, а й перевірок за кордоном. Усі країни-учасниці системи Green card зобов'язані приймати як паперові, так і електронні сертифікати. Крім того, страховку в електронному вигляді можуть пред'являти ті, хто в'їжджає в Україну на авто з іноземною реєстрацією.

Процедура врегулювання дорожньо-транспортних пригод за "Зеленою карткою" залишилася без змін.

Новий важливий аспект: "Зелена карта" тепер набирає чинності з нуля годин дня, зазначеного в контракті як дата старту дії, але лише після того, як інформація про цей договір буде внесена до Єдиної централізованої бази даних.

Отже, оформлення такої страховки слід здійснити принаймні за 24 години до запланованої подорожі.

Якщо чинного сертифіката немає, водієві можуть відмовити в перетині кордону. Усі оформлені до 1 січня 2025 року поліси будуть дійсні до завершення терміну їхньої дії.

У багатьох країнах відсутність страхового сертифіката може призвести до накладення штрафів, які варіюються від 150 до 1000 євро. Крім того, у зв'язку з скасуванням цінового регулювання, слід очікувати зростання вартості "Зеленої карти".