Основи кредитування: відповідальність підприємств і споживачів

Обсяги приватних грошових переказів в Україну суттєво зменшилися.

Віцепрезидент АУБ взяв участь у саміті Excellence in Digital Banking

Віцепрезидент асоціації українських банків Петро Пекур відвідав саміт Excellence in Digital Banking, що проходив в Амстердамі. На заході зібралися понад 500 керівників вищої ланки, які обговорювали питання управління кредитними та операційними ризиками, використання штучного інтелекту, а також аспекти кібербезпеки. Цей форум сприяє українським банкам в адаптації до світових тенденцій та навіть у їх випередженні.

Петро Пекур, зображення: ілюстраційне

Оплата праці. Середня зарплата в Україні у жовтні 2025 року зросла на 1%. Держслужба статистики повідомила, що середня номінальна заробітна плата штатного працівника становить майже 27 тисяч гривень. Найвищі заробітки традиційно фіксують у Києві - це приблизно 40 тисяч. Далі йде - Луганська та Дніпропетровська області. Найнижчий середній показник зафіксували в Чернівецькій та Кіровоградській областях - близько 20 тисяч гривень. У держстаті наголошують, що не враховують тимчасово окуповані території та зони активних бойових дій.

Українці отримують все менше грошей із-за кордону

Грошові перекази. Одночасно, приватні перекази в Україну зазнали суттєвого зниження. У жовтні українці отримали всього 700 мільйонів доларів, що є на 7% менше в порівнянні з попереднім місяцем і є найнижчим показником за тривалий період. Найбільше зменшення спостерігалося саме в заробітній платі, що надходила з-за кордону, яка скоротилася на цілих 25%. За 10 місяців 2025 року загальна сума переказів зменшилася на 12% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року, сягнувши 7 мільярдів доларів. У Національному банку це зниження пояснюють як впливом сезонних факторів, так і дією валютних обмежень.

мікрофінансування, зображення: ілюстративне

Принципи справедливого кредитування: відповідальність бізнесу та споживачів

Ставлення до мікрокредитування в Україні протягом певного часу було суперечливим. Ця популярна фінансова послуга, що дозволяє "дожити до зарплати" або покрити витрати на лікування та комунальні послуги, піддавалася критиці через недостатню прозорість умов договорів. Іншим стереотипом стало переконання, що користувачами мікрокредитів є лише азартні ігромани, що не відповідає дійсності. Соціологічне дослідження, проведене Асоціацією українських банків, спростовує ці міфи про споживче мікрокредитування, наводячи переконливі дані: 46% позичальників звертаються до мікрофінансових установ для задоволення щоденних потреб, а значна частина - через медичні витрати чи оплату житла.

Ольга Валевська-Смаглюк, депутат Верховної Ради України:

"Коли Верховна Рада ухвалила законопроект про споживче кредитування, ми там заклали суворі вимоги до мікрофінансових установ під час надання споживчого кредиту людині. Перш за все, ми лімітували ставки. Денна лімітована відсоткова ставка складає 1 відсоток, тобто найбільше 365 відсотків на рік. І також ми обмежили рекламу і запровадили штрафи за обман в рекламі".

У 2020 році контроль за ринком мікрофінансових організацій був переданий Національному банку. Регулятор ініціював комплексну реформу, що охоплює різноманітні аспекти, від обмеження процентних ставок до встановлення вимог щодо етичних стандартів та відповідального кредитування. Однією з ключових цілей стало припинення практики надання позик особам, які беруть нові кредити для погашення старих. Такі рішення завдавали шкоди як споживачам, так і доброчесним підприємствам.

Володимир Суханов, керівник департаменту контролю за небанківськими фінансовими установами Національного банку України:

Чи можуть споживачі відчувати задоволення? Безумовно, це має бути їхнє ставлення. У поєднанні з іншими стандартами, які були встановлені для етичної поведінки та вимог до постачальників фінансових послуг, я впевнений, що споживачі сьогодні, а також у відносно недалекому минулому, мають більше гарантій та кращий захист від фінансових установ.

Результати реформ вражають: згідно з наведеними даними, на сьогоднішній день послугами мікрофінансових установ користується 12% дорослого населення міст. 73% клієнтів висловили задоволеність сервісом, а 69% готові рекомендувати компанію, якій довіряють.

Це свідчить про те, що відповідальне кредитування вже не є рідкістю, а перетворюється на норму для ринку. Проте, все ще існують "сірі" учасники, які створюють плутанину.

Сергій Сінченко, очільник комітету з небанківського кредитування:

"В першу чергу, що вони роблять поганого для ринку? Вони руйнують довіру. Ці компанії, які кредитують в крипті, вони не мають ліцензії, вони не мають регуляції, вони не обмежені в рекламі, вони не обмежені у відсотках, вони не обмежені, що найбільше погано в колекшині, і вони можуть застосовувати самі неетичні способи стягнення заборгованості. Тому, в принципі, вони кидають тінь на весь ринок".

укладення Меморандуму щодо підтримки відповідального кредитування, зображення: ілюстративне