В Україні суттєво змінили умови автоцивільного страхування: зросла вартість платежів.

З 1 січня 2025 року в Україні почав діяти закон № 3720-ІХ, який регламентує обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів. У документі зазначається, що запроваджене законодавство передбачає поетапне підвищення максимальних сум страхових виплат до рівнів, які відповідають європейським нормам.

Новий закон скасовує державне регулювання цін на поліси автоцивільної відповідальності, запроваджуючи індивідуальний підхід до визначення вартості для кожного страхувальника. Окрім цього, вводиться обов'язкова модель прямого врегулювання збитків, що дозволяє потерпілим звертатися за врегулюванням страхової події безпосередньо до своїх страхових компаній.

Цей закон збільшить рівень захисту для водіїв і постраждалих у дорожньо-транспортних пригодах, але при цьому може спричинити зростання цін на страхові поліси. Таке зростання викликане підвищенням виплат, скасуванням франшиз та індивідуалізованим підходом до формування цін.

Зокрема, закон № 3720-ІХ містить низку важливих нововведень:

З 2025 року планується впровадження системи моніторингу наявності полісів автоцивільної відповідальності з використанням камер спостереження, що фіксують швидкість. Кількість накладених штрафів може виявитися безмежною, адже кожного разу, коли поліція зупинить водія без страховки, йому доведеться сплатити штраф.

Автовласники, що придбали поліси автострахування до 31 грудня 2024 року, не зобов'язані оформляти новий документ – їхня страховка буде дійсною до закінчення терміну. Проте, у випадку ДТП, виплати за "старим" полісом будуть проводитися згідно з умовами попереднього законодавства щодо автоцивільної відповідальності.

Раніше потерпіла у ДТП сторона повинна була звертатися за відшкодуванням до страхової компанії винуватця. Однак новий закон запроваджує обов'язкове пряме врегулювання збитків між страховими компаніями. Це означає, що в разі ДТП постраждалий водій зможе звернутися безпосередньо до своєї страхової компанії, а не до винуватця. Важливо, щоб страховик був учасником договору про пряме відшкодування збитків для того, щоб реалізувати цю можливість.

Згідно з новими змінами, скасовується ліміт страхового відшкодування за Європротоколом, що означає можливість отримання більшої компенсації без участі поліції. Однак Національний банк України може згодом встановити новий ліміт, якщо виникне така необхідність.

Внаслідок скасування контролю за цінами на автоцивілку та підвищення лімітів виплат вартість страхування істотно збільшиться. Деякі страхові компанії вже оголосили нові тарифи, і в певних випадках ціна може подвоїтися.

Крім цього, раніше деякі категорії громадян, наприклад, учасники бойових дій чи люди з інвалідністю, могли не оформляти автоцивілку, але зараз вона є обов'язковою для всіх. Проте пільгові категорії мають змогу придбати поліс із 50% знижкою. Важливо пам'ятати, що якщо автомобілем пільговика користується особа, яка не має пільг, вона повинна укласти окремий договір страхування.

Ціна на автоцивілку визначається низкою важливих чинників, серед яких тип транспортного засобу (легковий автомобіль, вантажівка, мотоцикл тощо), об'єм двигуна та місце реєстрації власника. Наприклад, зростання об'єму двигуна зазвичай призводить до підвищення вартості страховки. Додатково, вік водія також грає роль у формуванні ціни: для молодих водіїв (до 25 років) та осіб старшого віку (понад 65 років) ставки зазвичай є вищими, оскільки ці категорії вважаються більш ризикованими з точки зору статистики дорожньо-транспортних пригод. Ці тенденції узгоджуються з міжнародними стандартами в сфері автострахування.

Щоб розрахувати приблизну вартість автоцивілки, ми використали спеціальний калькулятор, вказавши містом реєстрації Києві, а об'єм двигуна автомобіля - до 1600 см³. Відповідно наступні компанії пропонують страхування автотранспорту на рік за такими цінами:

Всі вказані поліси автоцивільної відповідальності пропонують від 4 до 7 різноманітних переваг. Серед них - можливість ремонту без врахування зносу на авторизованих СТО страховиків, а також покриття відповідальності за майно на суму до 250 тисяч гривень і за здоров'я до 500 тисяч гривень. При виборі страховки важливо звертати увагу не лише на її ціну, але й на швидкість виплат, оскільки це може мати вирішальне значення у випадку термінового врегулювання збитків.